تومان نیوز:تصور کنید در بریتانیا زندگی می‌کنید و نیاز به وام دارید. صف‌های طولانی بانک‌ها و کاغذبازی‌های پیچیده، اولین تصاویری است که احتمالا به ذهن‌تان خطور میکند. چه می‌شد اگر به جای دست و پنجه نرم کردن با بروکراسی بانکی، می‌توانستید به سادگی از افراد دیگری قرض بگیرید و به‌صورت اقساط بازپرداخت کنید؟
تصور کنید در بریتانیا زندگی می‌کنید و نیاز به وام دارید. صف‌های طولانی بانک‌ها و کاغذبازی‌های پیچیده، اولین تصاویری است که احتمالا به ذهن‌تان خطور میکند. چه می‌شد اگر به جای دست و پنجه نرم کردن با بروکراسی بانکی، می‌توانستید به سادگی از افراد دیگری قرض بگیرید و به‌صورت اقساط بازپرداخت کنید؟ اینجاست که زوپا با رویکردی نوآورانه و کاربرپسند وارد می‌شود. زوپا به جای اینکه از مدل‌های سنتی بانکداری تقلید کند، یک پلتفرم همتا به همتا طراحی کرده است که فرآیند دریافت وام را بسیار ساده‌تر میکند. در این پلتفرم، افراد می‌توانند به صورت مستقیم به یکدیگر وام دهند و وام بگیرند، بدون آنکه نیاز به واسطه‌ها و پرداخت هزینه‌های اضافی باشد. اما زوپا دقیقاً چگونه کار میکند؟
*آسان‌تر از همیشه
زوپا با بهره‌گیری هوشمندانه از داده‌های کاربران، رویکردی نوین در ارائه خدمات مالی دارد. به جای اتکا به تبلیغات سنتی، زوپا راه‌حل‌های مالی شخصی‌سازی شده‌ای را ارائه می‌دهد که دقیقاً با نیازها و مشخصات هر کاربر تطابق دارد. نرخ‌ها و شرایط هر وام نیز به صورت کاملا شخصی‌سازی شده و بر اساس پروفایل اعتباری هر فرد تعیین می‌شود. پلتفرم زوپا از دو بخش اصلی تشکیل شده است: سرمایه‌گذاران و وام‌گیرندگان. افرادی که مایل به سرمایه‌گذاری هستند، سرمایه خود را در پلتفرم زوپا قرار می‌دهند. از سوی دیگر، افرادی که به دنبال دریافت وام هستند، درخواست خود را از طریق پلتفرم ثبت می‌کنند. پس از بررسی دقیق اعتبار وام‌گیرندگان، زوپا آن‌ها را با سرمایه‌گذاران مناسب مطابقت می‌دهد. نکته قابل توجه این است که زوپا برای مدیریت ریسک، سرمایه هر سرمایه‌گذار را به چندین وام مختلف تقسیم میکند. به این ترتیب، در صورت عدم پرداخت وام توسط یک وام‌گیرنده، کل سرمایه به خطر نمی‌افتد. در نهایت، وام‌گیرندگان با پرداخت اصل وام به همراه سود، به تعهدات خود عمل می‌کنند و زوپا پس از کسر کارمزدهای خود، سود حاصل را بین سرمایه‌گذاران توزیع میکند. این مدل نوین با حذف واسطه‌های بانکی، امکان دسترسی به نرخ‌های بهره پایین‌تر برای وام‌گیرندگان و بازدهی بالاتر برای سرمایه‌گذاران را فراهم میکند.
*ربات‌های سخنگو
یکی از کاربردهای جالب و پیشرفته زوپا، استفاده از هوش مصنوعی برای تحلیل رفتار مالی و شناخت بهتر نیازهای مشتریان است. سیستم‌های هوش مصنوعی این بانک، با بررسی دقیق اطلاعات مالی و رفتاری کاربران، به گونه‌ای طراحی شده‌اند که به هر کاربر پیشنهاداتی متناسب با شرایط مالی و سبک زندگی او ارائه می‌دهند. به‌عنوان مثال، این هوش مصنوعی می‌تواند تحلیل کند که کاربر، بیشتر درآمدش را صرف چه مواردی میکند و چه زمانی به احتمال زیاد نیاز به مشاوره مالی یا پیشنهادهای پس‌انداز دارد. این سیستم به کاربران کمک میکند تا با مدیریت بهتر هزینه‌ها و انتخاب راهکارهای بهینه برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، به اهداف مالی‌شان نزدیک‌تر شوند. علاوه بر این، زوپا از ربات‌های گفتگویی استفاده میکند که توانایی تحلیل احساسات کاربران را دارند. این ربات‌های پیشرفته با تحلیل دقیق لحن، زبان و احساسات کاربران، می‌توانند به سرعت متوجه شوند که مشتری چه نوع نیازی دارد و در چه وضعیتی قرار دارد. اگر مشتری با نگرانی درباره تراکنش‌های مالی خود صحبت کند، ربات به او اطمینان و آرامش می‌دهد و راهکارهای دقیق‌تری برای رفع مشکل پیشنهاد میکند. این ربات‌های هوشمند به‌صورت ۲۴ ساعته در دسترس هستند و کاربران می‌توانند در هر ساعتی از روز و شب از خدمات پشتیبانی آن‌ها بهره‌مند شوند. قابلیت تحلیل احساسات این ربات‌ها باعث می‌شود تجربه پشتیبانی از یک فرآیند خشک و روتین به یک گفتگوی دوستانه و آرام‌بخش تبدیل شود، که این برای مشتریانی که در جستجوی بانکداری مدرن و منعطف هستند، بسیار جذاب است.
* هوشمندانه خرج کن!
بانک زوپا با همکاری چاز هاتون، اینفلوئنسر محبوب اینستاگرام، رویکردی نوآورانه در آموزش مالی اتخاذ کرده است. آن‌ها با استفاده از طنز هوشمندانه و تصاویر جذاب، مفاهیم پیچیده مالی را موضوعی ساده و قابل فهم برای همه تبدیل می‌کنند. هدف جاوید جاناردانا، مدیرعامل زوپا، ایجاد یک ارتباط صمیمانه و دوستانه با مشتریان است. او می‌خواهد به مردم کمک کند تا از مسائل مالی نترسند و با پول رابطه بهتری برقرار کنند. چاز هاتون نیز با استفاده از طنز خاص خود، مفاهیمی مانند کارت‌های اعتباری و بهره مرکب را به ساده‌ترین شکل ممکن توضیح می‌دهد. او به مردم کمک میکند تا این مفاهیم پیچیده را بهتر درک کنند و تصمیمات مالی بهتری بگیرند. این خدمات منحصربه‌فرد، بانک زوپا را به گزینه‌ای محبوب تبدیل کرده که توانسته وفاداری مشتریان خود را جلب کند.
منبع:آینده نگر
