تومان نیوز: بسیاری از متقاضیان وام تصور می‌کنند که تنها میزان موجودی لحظه‌ای در حساب، معیار اصلی بانک‌ها برای اعطای تسهیلات است، در حالی‌که آنچه بیشترین اهمیت را دارد، معدل حساب است؛ شاخصی که بر پایه میانگین موجودی واقعی در یک بازه زمانی مشخص محاسبه می‌شود و مستقیماً بر سقف و شرایط وام اثر می‌گذارد.
وام با معدل حساب چیست؟
به گزارش پایگاه خبری تومان نیوز(toomannews)، وام با معدل حساب یا تسهیلات مبتنی بر میانگین موجودی، یکی از ابزارهای محبوب بانک‌ها برای سنجش اعتبار مشتریان است. در این روش، مشتری با حفظ حداقل موجودی مشخص طی چند ماه، می‌تواند وامی متناسب با معدل حساب خود دریافت کند. این نوع تسهیلات معمولاً در قالب سه گروه اصلی ارائه می‌شود:
-
وام‌های قرض‌الحسنه بر پایه معدل: با کارمزد پایین (حدود ۴٪) و بدون سود.
-
وام‌های مرابحه یا فروش اقساطی: با نرخ مصوب بانکی و ضریب بالاتر نسبت به معدل.
-
طرح‌های تشویقی و ویژه: با امتیازهای خاص و نرخ بهره کمتر در بازه‌های محدود.
اشتباهات رایج در محاسبه معدل حساب
۱. واریز مقطعی در روزهای پایانی: افزایش ناگهانی موجودی در هفته آخر تقریباً هیچ تأثیری بر معدل ندارد.
۲. برداشت کامل موجودی: خالی کردن حساب در میانه دوره، میانگین را به‌شدت کاهش می‌دهد.
۳. بی‌توجهی به بازه محاسبه: برخی بانک‌ها دوره سه‌ماهه دارند، برخی شش‌ماهه یا دوازده‌ماهه؛ ناآگاهی از آن باعث کاهش سقف وام می‌شود.
۴. استفاده از ابزارهای غیررسمی: تنها گزارش رسمی شعبه بانک ملاک محاسبه معدل حساب است.
۵. انتقال‌های داخلی زیاد: انتقال وجه بین حساب‌های خود ممکن است پایداری موجودی را مخدوش کند.
۶. پراکندگی موجودی در چند حساب: تمرکز موجودی در یک حساب به ایجاد معدل قوی‌تر کمک می‌کند.
چگونه معدل حساب خود را افزایش دهیم؟
-
موجودی را در طول زمان ثابت نگه دارید.
-
حتی مبالغ کوچک ولی منظم واریز کنید.
-
از برداشت‌های غیرضروری در طول دوره خودداری کنید.
-
برای دریافت وام‌های بزرگ‌تر، دوره‌های بلندمدت‌تر را هدف بگیرید.
برای گرفتن وام بیشتر، ثبات و نظم مالی بسیار مهم‌تر از واریزهای بزرگ مقطعی است. مشتریانی که رفتار مالی منظم دارند، از نظر بانک‌ها ریسک کمتری دارند و سریع‌تر در صف تسهیلات قرار می‌گیرند.
