تومان نیوز:بلاکچین، به عنوان یک فناوری نوین، به سرعت در حال تغییر و تحول صنایع مختلف است و صنعت بیمه نیز از این قاعده مستثنی نیست. این فناوری، با ارائه راهکارهای نوین و بهبود فرآیندها، می‌تواند به کاهش هزینه‌ها، افزایش شفافیت و بهبود تجربه مشتریان در صنعت بیمه کمک کند.
۱. شفافیت و اعتماد
به گزارش پایگاه خبری تومان نیوز(toomannews)،به نقل از ایستانیوز،یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های صنعت بیمه، عدم شفافیت در فرآیندها و اعتماد مشتریان به شرکت‌های بیمه است. بلاکچین با ایجاد یک دفتر کل توزیع‌شده و غیرقابل تغییر، امکان ثبت و ذخیره اطلاعات به‌صورت شفاف و امن را فراهم می‌کند. این ویژگی باعث می‌شود که مشتریان بتوانند به راحتی به اطلاعات مربوط به قراردادهای بیمه‌ای خود دسترسی داشته باشند و از صحت اطلاعات اطمینان حاصل کنند. به عنوان مثال، اگر یک مشتری بخواهد ببیند که آیا خسارت‌های قبلی او به درستی ثبت شده‌اند یا خیر، می‌تواند به راحتی به سوابق خود در بلاکچین دسترسی پیدا کند.
۲. کاهش تقلب
تقلب در صنعت بیمه یکی از مشکلات جدی است که می‌تواند به خسارات مالی زیادی منجر شود. بلاکچین با ثبت اطلاعات به‌صورت غیرقابل تغییر و شفاف، امکان شناسایی و جلوگیری از تقلب را فراهم می‌کند. به عنوان مثال، با استفاده از قراردادهای هوشمند (Smart Contracts)، می‌توان شرایط و ضوابط بیمه‌نامه‌ها را به‌صورت خودکار بررسی کرد و در صورت عدم تطابق، پرداخت خسارت را متوقف کرد. این فرآیند به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا از پرداخت خسارت‌های غیرموجه جلوگیری کنند و در نتیجه هزینه‌های خود را کاهش دهند.
۳. بهبود فرآیندهای اداری
بسیاری از فرآیندهای اداری در صنعت بیمه زمان‌بر و پیچیده هستند. بلاکچین با اتوماسیون این فرآیندها و کاهش نیاز به واسطه‌ها، می‌تواند زمان و هزینه‌های مربوط به صدور بیمه‌نامه‌ها و پرداخت خسارت‌ها را به‌طور قابل توجهی کاهش دهد. به عنوان مثال، با استفاده از بلاکچین، می‌توان فرآیند صدور بیمه‌نامه را به‌صورت آنلاین و در زمان واقعی انجام داد. این امر نه تنها به صرفه‌جویی در زمان کمک می‌کند، بلکه به مشتریان نیز این امکان را می‌دهد که به‌راحتی و به‌سرعت بیمه‌نامه‌های خود را دریافت کنند.
۴. مدیریت داده‌ها
بلاکچین به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهد که داده‌های مشتریان را به‌صورت امن و غیرقابل تغییر ذخیره کنند. این داده‌ها می‌توانند شامل اطلاعات مربوط به سوابق بیمه‌ای، پرداخت‌ها و خسارت‌ها باشند. با استفاده از این اطلاعات، شرکت‌های بیمه می‌توانند تحلیل‌های بهتری انجام دهند و خدمات بهتری به مشتریان ارائه دهند. به عنوان مثال، با تحلیل داده‌های موجود در بلاکچین، شرکت‌های بیمه می‌توانند الگوهای ریسک را شناسایی کرده و محصولات بیمه‌ای مناسب‌تری طراحی کنند.
۵. تسهیل همکاری بین شرکت‌ها
در صنعت بیمه، همکاری بین شرکت‌های مختلف برای بررسی و پردازش خسارت‌ها و اطلاعات مشتریان امری ضروری است. بلاکچین با ایجاد یک بستر مشترک و امن برای تبادل اطلاعات، می‌تواند این همکاری را تسهیل کند. به عنوان مثال، شرکت‌های بیمه می‌توانند به‌راحتی اطلاعات مربوط به خسارت‌ها و سوابق بیمه‌ای مشتریان را با یکدیگر به اشتراک بگذارند و از این طریق فرآیندهای خود را بهبود بخشند. این همکاری می‌تواند به کاهش زمان پردازش خسارت‌ها و افزایش رضایت مشتریان منجر شود.
۶. ایجاد محصولات جدید
بلاکچین این امکان را به شرکت‌های بیمه می‌دهد که محصولات جدید و نوآورانه‌ای را طراحی و ارائه دهند. به عنوان مثال، با استفاده از قراردادهای هوشمند، می‌توان بیمه‌های مبتنی بر استفاده (Usage-Based Insurance) را ایجاد کرد که در آن هزینه بیمه‌نامه‌ها بر اساس رفتار واقعی مشتریان محاسبه می‌شود. این نوع بیمه‌نامه‌ها می‌توانند به مشتریان کمک کنند تا هزینه‌های خود را کاهش دهند و در عین حال شرکت‌های بیمه نیز از داده‌های دقیق‌تری برای تحلیل ریسک استفاده کنند.
۷. چالش‌ها و موانع
با وجود مزایای فراوان بلاکچین در صنعت بیمه، این فناوری با چالش‌هایی نیز مواجه است. یکی از بزرگ‌ترین چالش‌ها، عدم آگاهی و آموزش کافی در مورد این فناوری است. بسیاری از شرکت‌های بیمه هنوز با مفاهیم و کاربردهای بلاکچین آشنا نیستند و این می‌تواند مانع از پذیرش آن شود. همچنین، مسائل مربوط به حریم خصوصی و امنیت داده‌ها نیز از دیگر چالش‌های بلاکچین در صنعت بیمه به شمار می‌روند. شرکت‌های بیمه باید اطمینان حاصل کنند که اطلاعات مشتریان به‌صورت امن و مطابق با قوانین حریم خصوصی ذخیره و پردازش می‌شود.
۸. آینده بلاکچین در صنعت بیمه
با توجه به روند رو به رشد فناوری بلاکچین و پذیرش آن در صنایع مختلف، به نظر می‌رسد که آینده این فناوری در صنعت بیمه نیز روشن باشد. شرکت‌های بیمه باید به‌سرعت خود را با این تغییرات وفق دهند و از فرصت‌های موجود بهره‌برداری کنند. با سرمایه‌گذاری در تحقیق و توسعه و آموزش کارکنان، شرکت‌های بیمه می‌توانند از مزایای بلاکچین بهره‌مند شوند و به بهبود خدمات خود ادامه دهند.
نتیجه‌گیری
بلاکچین به عنوان یک فناوری نوین، پتانسیل بالایی برای تغییر و تحول در صنعت بیمه دارد. با ایجاد شفافیت، کاهش تقلب، بهبود فرآیندهای اداری و تسهیل همکاری بین شرکت‌ها، این فناوری می‌تواند به بهبود تجربه مشتریان و افزایش کارایی شرکت‌های بیمه کمک کند. با این حال، برای بهره‌برداری کامل از مزایای بلاکچین، نیاز به آموزش و آگاهی بیشتر در این زمینه وجود دارد.
