تومان نیوز: در این گزارش تحلیلی، عملکرد بیمه نوین در رشته‌های مختلف بیمه‌ای برای سال مالی جاری مورد بررسی قرار گرفته است. هدف اصلی این گزارش، مقایسه عملکرد بیمه نوین در رشته‌های مختلف بیمه‌ای، شناسایی نقاط قوت و ضعف و تحلیل تغییرات در حق بیمه‌های صادره و خسارت‌های پرداختی است. این تحلیل بر اساس داده‌های ماهانه تا تاریخ ۱۴۰۳/۱۰/۳۰ و مقایسه آن با عملکرد دوره‌های قبل انجام شده است.
نقاط مثبت عملکرد بیمه نوین
-
رشد چشمگیر در رشته بیمه درمان
- به گزارش پایگاه خبری تومان نیوز(toomannews)، یکی از موفق‌ترین رشته‌ها در بیمه نوین، بیمه درمان بوده است. در این رشته، حق بیمه صادره در دوره‌های مختلف به طور چشمگیری افزایش یافته است، به طوری که در دوره اخیر به ۱۶,۶۷۴,۵۳۷ میلیون ریال رسید و سهم این رشته از کل حق بیمه صادره به ۴۴ درصد افزایش یافت. همچنین، با وجود افزایش خسارت‌های پرداختی، این رشته همچنان جزء پربازده‌ترین‌ها باقی مانده است.
-
بیمه ثالث اجباری و مازاد
- در رشته بیمه ثالث، شاهد افزایش قابل توجهی در حق بیمه‌های صادره و کاهش در خسارت‌های پرداختی بوده‌ایم. در دوره منتهی به ۱۴۰۳/۱۰/۳۰، حق بیمه صادره به ۵,۶۴۴,۹۴۴ میلیون ریال رسید که سهم قابل توجهی از کل حق بیمه را به خود اختصاص داد. این افزایش در حق بیمه، همراه با کاهش خسارت‌های پرداختی (مبلغ ۳,۷۵۴,۸۳۸ میلیون ریال)، به معنای بهبود عملکرد در این رشته است.
-
بیمه بدنه خودرو
- در رشته بیمه بدنه خودرو نیز عملکرد نسبتاً مطلوبی مشاهده می‌شود. حق بیمه صادره در این رشته به ۱,۶۲۸,۱۸۳ میلیون ریال رسید و سهم آن از کل حق بیمه صادره معادل ۴ درصد بود. اگرچه خسارت‌های پرداختی در این رشته افزایش یافته است، اما این رشته همچنان از پتانسیل بالایی برای توسعه برخوردار است.
-
بیمه‌های زندگی (اندوخته دار)
- بیمه‌های زندگی با توجه به رشد در حق بیمه‌های صادره و افزایش سهم این رشته از کل بیمه‌ها، نشان از تقاضای بالای این نوع بیمه در بازار دارد. حق بیمه صادره در این رشته به ۳,۱۳۱,۸۷۳ میلیون ریال رسید که سهم آن از کل حق بیمه صادره معادل ۸ درصد بود.
نقاط منفی و چالش‌های موجود
-
کاهش در حق بیمه‌های صادره در برخی رشته‌ها
- در برخی از رشته‌ها مانند بیمه کشتی و هواپیما، حق بیمه صادره به شدت کاهش یافته است. در این رشته‌ها، میزان صدور بیمه‌نامه‌ها به ۵۲,۱۶۴ میلیون ریال و ۳۴,۱۱۸ میلیون ریال رسید که سهم بسیار کمی از کل حق بیمه‌ها را به خود اختصاص داده است. این کاهش می‌تواند ناشی از عواملی مانند کاهش تقاضا یا مشکلات اقتصادی باشد.
-
افزایش قابل توجه خسارت‌های پرداختی در برخی رشته‌ها
- در رشته بیمه آتش‌سوزی، میزان خسارت‌های پرداختی به طور چشمگیری افزایش یافته و به ۳۱۹,۶۶۲ میلیون ریال رسید. این افزایش در خسارت‌ها می‌تواند فشار مالی زیادی بر شرکت وارد کرده و به کاهش سودآوری در این رشته منجر شود.
-
رشد در هزینه‌های بیمه‌های مسئولیت و مهندسی
- در رشته بیمه مسئولیت و مهندسی، به‌ویژه در بخش خسارت‌های پرداختی، افزایش‌های غیر منتظره‌ای مشاهده شده است. در حالی که حق بیمه‌های صادره در این دو رشته به ترتیب ۲,۷۵۷,۲۹۴ میلیون ریال و ۵۴۹,۱۰۸ میلیون ریال بوده است، خسارت‌های پرداختی در این رشته‌ها رشد چشمگیری داشته‌اند که می‌تواند به معنی افزایش ریسک و فشار بر منابع مالی بیمه نوین باشد.
-
کاهش سهم بیمه‌های نفت و انرژی
- با وجود اینکه این رشته بیمه‌ای با نیازهای خاص خود در بازار شناخته می‌شود، در دوره اخیر شاهد کاهش سهم این بخش از کل حق بیمه‌ها بوده‌ایم. این رشته در دوره‌های اخیر به ۶۸,۴۸۴ میلیون ریال رسید که سهم بسیار کمی از کل حق بیمه‌ها را به خود اختصاص داده است.
نتیجه‌گیری و پیشنهادات
بیمه نوین در برخی رشته‌ها مانند بیمه درمان و بیمه‌های زندگی، موفق به رشد چشمگیری در حق بیمه‌های صادره و بهبود عملکرد کلی شده است. با این حال، کاهش عملکرد در برخی از رشته‌ها مانند بیمه کشتی و هواپیما و همچنین افزایش خسارت‌های پرداختی در برخی دیگر از رشته‌ها نظیر بیمه آتش‌سوزی و بیمه مسئولیت، چالش‌های پیش رو را نشان می‌دهد.
برای بهبود عملکرد و کاهش ریسک‌های مرتبط با برخی رشته‌های خاص، بیمه نوین باید در نظر داشته باشد که:
- برای رشته‌های کم‌سهم، استراتژی‌های بازاریابی و توسعه خدمات متناسب با نیازهای بازار را تقویت کند.
- تمرکز بیشتری بر کاهش خسارت‌های پرداختی در رشته‌هایی مانند آتش‌سوزی و مهندسی داشته باشد.
- شفاف‌سازی و بهبود شرایط بیمه‌های خاص مانند نفت و انرژی می‌تواند به افزایش سهم این رشته کمک کند.
با به‌کارگیری این استراتژی‌ها، بیمه نوین قادر خواهد بود که از مزایای موجود بهره‌برداری بیشتری کند و چالش‌های موجود را به فرصت تبدیل نماید.
