تومان نیوز: آمار منتشر شده از عملکرد شرکت‌های بیمه کشور، در سه‌ماهه نخست سال جاری، تصویری از یک بازار ناهمگن و ناپایدار از منظر فنی را به نمایش گذاشت.
به گزارش پایگاه خبری تومان نیوز(toomannews) ، درحالیکه نسبت خسارت کل صنعت بیمه برابر با ۴۳.۵۶ درصد گزارش شده، اما بررسی جزئی تر داده ها، حاکی از واگرایی معنادار میان عملکرد شرکت های مختلف است.
واگرایی که می تواند به یک هشدار جدی برای ضرورت پایداری فنی صنعت بیمه تبدیل شود.
در میان ۳۲ شرکت مورد بررسی، دامنه نسبت خسارت به شکل چشمگیری از حداقل ۱۱.۰۲ درصد تا حداکثر ۱۴۹.۸۷ درصد متغیر است.
به باور کارشناسان، این تفاوت معنادار، گویای نبود یکپارچگی در ساختار ریسک، نرخ گذاری و مدیریت خسارت در بازار است.
از میان این شرکت‌ها، ۱۶ شرکت نسبت خسارتی کمتر از ۵۰ درصد ثبت کرده اند و در مقابل، ۱۶ شرکت دیگر نسبت خسارتی بالاتر از ۵۰ درصد داشته اند؛ نسبت هایی که در برخی موارد از آستانه هشدار فراتر رفته اند.
یکی از مهمترین یافته های این گزارش، وضعیت نگران‌کننده شرکت های فعال در حوزه است.
به رغم ماهیت بلندمدت بیمه های زندگی و انتظار برای ثبات در عملکرد فنی آنها، آمار سه ماهه نخست ۱۴۰۴ نشان می دهد که سه شرکت تخصصی در این حوزه، جزو پرریسک ترین بازیگران صنعت بیمه بوده اند.
شرکت‌های “زندگی باران”، “زندگی هامرز” و “زندگی کاریزما” به ترتیب با نسبت خسارت های ۱۰۷.۷۳ درصد، ۹۹.۹۱ درصد و ۹۳.۷۲ درصد در جایگاه دوم، سوم و چهارم جدول بالاترین نسبت های خسارت قرار گرفته اند.
این عملکرد از آن جهت نگران‌کننده است که بیمه های زندگی، معمولاً محصولاتی بلندمدت با ترکیب سرمایه گذاری و پوشش بیمه ای هستند.
ثبت نسبت خسارت بالا در شرکت های تخصصی بیمه زندگی معمولاً به دلیل مشکلات ساختاری در طراحی و نرخ گذاری محصولات بیمه ای رخ می دهد.
وقتی یک شرکت، طرح های بیمه عمر یا سرمایه گذاری را بدون پشتوانه فنی و محاسبات اکچوئری دقیق طراحی می کند یا برای جذب سریع مشتری، نرخ هایی پایین تر از سطح ریسک واقعی ارائه می دهد، در نهایت خسارت های پرداختی از حق بیمه های دریافتی بیشتر می شود.
همچنین ضعف در ارزیابی فنی بیمه گذاران، فروش گسترده بیمه نامه های کوتاه مدت قابل بازخرید و نبود ذخایر فنی کافی، از عوامل تشدیدکننده این وضعیت هستند.
از سوی دیگر، عدم تفکیک منابع بیمه ای از منابع سرمایه گذاری، رقابت غیر فنی در بازارو استراتژی های تبلیغاتی اغراق آمیز نیز می توانند تراز مالی شرکت را تحت فشار قرار دهند.
در نهایت، آنچه از داده های عملکرد سه ماهه نخست ۱۴۰۴ استنباط می شود، لزوم بازنگری در ساختار فنی برخی شرکت های بیمه و توجه جدی تر به الزامات حرفه ای در طراحی محصول، پذیرش ریسک و مدیریت خسارت است.
